Logiciel de trésorerie PME : les prix réels

Un tableur fait tenir une PME bien plus longtemps que ne le disent les éditeurs. Avec une banque, une société et une facturation régulière, un Excel propre suffit pour dormir tranquille. Les choses changent quand les banques deviennent trois, quand la deuxième société ouvre, quand l’effectif passe de douze à trente et quand la déclaration de TVA cesse d’être une ligne dans un modèle pour devenir le lundi inconfortable qui précède chaque échéance.

À ce moment, la question n’est plus « comment j’améliore mon tableur » mais « qu’est-ce que je demande à un logiciel de trésorerie pour PME, combien ça coûte vraiment et où part l’argent dont personne ne m’a parlé au premier rendez-vous ? ». C’est le sujet de cet article. Vous travaillez probablement déjà avec Odoo (c’est là que vivent vos données), mais le raisonnement reste le même si vous utilisez un autre outil de gestion. Les fourchettes citées plus bas sont indicatives, au niveau du marché.

Les signes que le tableur ne suffit plus

Aucun de ces signes à lui seul ne vous oblige à acheter quoi que ce soit. Quand trois d’entre eux apparaissent en même temps, le coût de ne rien changer n’est plus de zéro.

La personne qui tient le fichier est la seule à le comprendre vraiment. Deux semaines de congés et le reste de l’équipe regarde l’onglet « consolidé » sans savoir quelles cellules sont des formules et lesquelles ont été collées à la main.
Chaque début de mois, quelqu’un colle les relevés de trois à cinq banques. Deux heures d’un profil cher à faire du copier-coller.
Les soldes du tableur et ceux de la banque ne coïncident qu’à la deuxième quinzaine. Vous vivez avec le doute que la prévision que vous présentez repose sur un chiffre juste.
Personne ne sait vous répondre, en dix minutes, combien les dix plus gros clients vont payer la semaine prochaine. Ni combien de trésorerie il reste si vous recrutez deux personnes en mars.
La TVA arrive et la trésorerie se tend, non parce que l’année est courte, mais parce que personne n’a regardé la pente avec deux semaines de marge.
Vous avez changé de version de votre outil de gestion et le modèle de prévision est cassé : les références de comptes et de journaux ont changé.

Si trois de ces six signaux vous parlent, le coût de ne rien changer se mesure déjà en heures de gens chers et en soirées pénibles avant un gros règlement. À partir de là, il est raisonnable de regarder ce que propose le marché.

Ce qu’un logiciel de trésorerie doit vraiment faire

Liste minimale utile. Si un outil échoue sur trois de ces points, ce n’est pas votre outil, même si le tarif est séduisant.

L’argent réel de toutes les banques, à jour. Solde par compte sans que vous téléchargiez les relevés. Si vous gérez plusieurs sociétés, une vue groupe par-dessus.

Une prévision qui se construit toute seule à partir de votre comptabilité. L’outil lit les factures émises et reçues avec leur échéance, les commandes clients et fournisseurs confirmées, les paiements programmés. Vous ne ressaisissez rien. Vous corrigez ce que vous savez devoir bouger (ce client paie à 60 jours et pas à 30).

Les sorties qui ne sont pas des factures. Salaires et charges, mensualités d’emprunt, coûts fixes (loyer, logiciels, assurances), mouvements entre sociétés du groupe. Dans une PME, une part importante des sorties mensuelles de trésorerie.

Les impôts. TVA, acomptes d’impôt sur les sociétés, CFE et CVAE, prélèvement à la source. En France, échéances dures : TVA entre le 15 et le 24 du mois suivant au régime réel normal, acomptes IS les 15 mars, 15 juin, 15 septembre et 15 décembre. Une prévision qui les ignore n’est qu’un dessin.

Les scénarios. Que se passe-t-il si un gros client paie 60 jours en retard, si vous confirmez les recrutements prévus en mars, si vous avancez un paiement fournisseur contre remise. Au moins deux scénarios ouverts en même temps, côte à côte.

Les alertes avant que la trésorerie passe sous un plancher. Un courriel, avec 15 jours de marge, qui dit que le compte opérationnel va passer sous les 50 000 € que vous avez fixés. Sans cela, vous l’apprenez quand la banque appelle.

Plusieurs sociétés. Vue de groupe avec les opérations intragroupe tenues à l’écart, plusieurs devises si vous vendez à l’étranger, détail de chaque société en un clic.

Lisible par des gens qui ne sont pas de la comptabilité. Le dirigeant ouvre un écran le lundi matin et prend une décision. Il ne télécharge pas un PDF de 24 pages.

Exports pour la banque, l’associé ou l’expert-comptable. Excel et PDF décents. Le graphique que vous montrez au comité ne doit pas être fabriqué à la main.

Combien ça coûte vraiment

Fourchettes indicatives, par type d’entreprise plutôt que par nom d’éditeur ; ce que vous négociez est une autre histoire.

Type de solution	Prix indicatif	Pour qui
Outil simple pour indépendants et micro	0 à 40 €/mois	1 banque, 1 société, catégorisation basique
Prévision pour PME	30 à 250 €/mois	2 à 10 banques, 1 à 3 sociétés, vue 13 semaines et scénarios
Solution PME de taille moyenne	Sur mesure, démarre généralement à plusieurs centaines d’€/mois, plus la mise en service	Groupes de 3 à 10 sociétés, consultant en appui
Suite d’entreprise	Dizaines de milliers d’euros par an	Grands groupes avec trésorerie professionnelle
Module payant dans votre outil de gestion	100 à 400 € en paiement unique, plus la maintenance au changement de version	Si le périmètre tient et que vous acceptez la dépendance à la version

En pratique, pour une PME avec deux sociétés et quatre comptes bancaires, la zone utile se situe entre 50 et 200 €/mois d’abonnement. En dessous de 30 €/mois, vous trouvez surtout des outils d’indépendant avec une couche fine de prévision ; au-dessus de 300 €/mois, vous entrez dans des projets avec consultant. Si quelqu’un demande 500 €/mois pour deux sociétés et quatre banques, demandez-lui ce que paie cette différence.

Les coûts que la démo ne vous montre pas

L’abonnement n’est qu’une partie du prix réel. Le reste vit ici.

Mise en service. Les outils simples s’allument en un après-midi. Les outils PME se font payer la mise en service à part ; les solutions pour taille moyenne deviennent un vrai projet. Demandez un périmètre détaillé par écrit ; si le montant dépasse six mois d’abonnement, c’est un signal.

Conseil. Partenaire ou intégrateur qui construit la première prévision, nettoie les échéances et forme l’équipe. Demandez le tarif horaire et un périmètre d’heures écrit avant de signer ; l’état des données au départ change presque tout.

Utilisateur et banque supplémentaires. Le plan annonce « jusqu’à X utilisateurs » et « jusqu’à X banques » ; le suivant est en général un autre plan. Si vous êtes trois avec deux banques, comptez quatre et demandez combien coûte l’extra ; dans certains outils, un compte en devise étrangère compte comme une banque à part.

Maintenance au changement de version. Un module payant pour Odoo vous oblige, à chaque passage de version majeure, à acheter le module adapté ou à payer sa migration. Pour une PME qui met à jour une fois par an, des frais supplémentaires que le devis initial oublie souvent de citer.

Heures internes. Quelqu’un en interne tient les catégories, relit les alertes, corrige la prévision quand un client prévient d’un retard. Quelques heures par mois d’un profil administratif.

En additionnant mise en service étalée sur deux ans, abonnement, utilisateurs et banques en plus et heures internes, le coût mensuel effectif dépasse souvent le prix affiché. Demander de la clarté avant de signer vous revient.

Dix questions pour la démo

Les questions qui m’ont évité des ennuis. Au commercial, à l’agence ou au partenaire qui installera la solution.

Sur quelles données la prévision est-elle construite ? Est-ce que l’outil touche ma comptabilité ou se contente de la lire ?
Si je change de version de l’outil de gestion, l’outil continue-t-il à fonctionner sans intervention manuelle ? Que se passe-t-il si votre version pour la nouvelle version d’Odoo n’est pas encore sortie ?
Qu’est-ce qui compte comme « société » et comme « utilisateur » dans votre prix ? Un consultant externe qui entre une fois par mois est-il un utilisateur ?
Puis-je saisir des sorties qui ne sont pas en comptabilité (mensualités d’emprunt, estimation TVA, dividendes prévus) ?
Comment traitez-vous les opérations intragroupe pour ne pas gonfler les encaissements et décaissements dans la vue consolidée ?
Y a-t-il une alerte avant que la trésorerie passe sous un plancher que je fixe ? Par e-mail, avec combien de jours de marge et à qui ?
Qu’est-ce que je peux exporter et dans quel format ? Excel avec formules ou PDF fermé ? Est-ce que ça passe à la banque ?
Puis-je garder deux scénarios ouverts et les comparer côte à côte, ou chaque scénario remplace le précédent ?
Quel support est inclus dans l’abonnement ? Des heures de conseil ? Une réponse sous combien de jours ouvrés ?
Combien de temps dure la mise en service pour un cas proche du mien ? Demandez un client de référence que vous pouvez appeler.

La 6 échoue souvent dans les outils simples déguisés en outils PME, et la 2 pèse lourd dès que votre Odoo monte de version.

Quand vous n’avez pas besoin d’un logiciel de trésorerie

Tout le monde n’a pas à payer un abonnement. Si vous entrez dans un de ces trois cas, le tableur peut encore vous porter.

Une seule société, une seule banque, une facturation très régulière. Clients récurrents, règlements à 30 jours qui glissent peu, peu de saisonnalité. Un tableur propre avec 13 semaines et une relecture mensuelle sérieuse suffit.
Le tableur est tenu par quelqu’un qui le maîtrise et il y a un plan B. Il est documenté, une deuxième personne le relit tous les mois et le dirigeant le lit sans traduction. Le risque de dépendance est sous contrôle.
Pas de TVA lourde, pas de prêt en cours, pas d’investissement en vue. La part « hors factures » est petite et prévisible. L’essentiel se résume aux encaissements clients et paiements fournisseurs.

Si votre entreprise ne rentre dans aucun des trois, le jour où il faudra prendre le sujet au sérieux arrivera. Mieux vaut anticiper que découvrir le problème la semaine avant la TVA.

Où se situe Kashbi

Kashbi est pensé pour des PME qui travaillent déjà avec Odoo et qui ne veulent pas un deuxième programme de gestion. L’outil lit ce que vous avez déjà (banques, factures avec échéances, paiements, relevés, commandes confirmées) et vous le montre en ordre : aujourd’hui, 13 semaines, 3 mois, 6 mois, 12 mois, par société et par catégorie. Vous ajoutez les sorties qui ne sont pas des factures et la prévision se recalcule toute seule. L’abonnement est fixe et mensuel selon le nombre de sociétés que vous gérez, et l’outil ne touche pas à votre Odoo. Il ouvre bientôt, et le tarif sera public à ce moment.

Pour aller plus loin, trois pistes à tirer. Avant de parler à un éditeur, autant être au clair sur ce qu’est le cash flow et pourquoi ce n’est pas le résultat et sur quels indicateurs de trésorerie un dirigeant regarde chaque semaine. Si la question est plus immédiate, voyez si un module payant pour Odoo ou un outil à part vous convient mieux, lisez comment fonctionne la prévision de trésorerie dans Odoo et, si vous n’en avez pas encore, suivez comment construire une prévision de trésorerie à partir de zéro.

Questions fréquentes

Combien coûte un logiciel de trésorerie pour une PME avec deux sociétés et quatre banques ?

Comptez un abonnement mensuel dans la fourchette moyenne du marché de la prévision PME, pour 13 semaines, vue de groupe et deux ou trois utilisateurs. Ajoutez une mise en service si vous voulez un accompagnement. Si on vous propose un tarif très élevé pour cette taille, demandez un détail clair et comparez avec une autre offre.

Quelle est la différence entre un logiciel de trésorerie et un ERP comme Odoo ?

Odoo tient votre comptabilité, facture, rapproche les relevés. Il regarde vers l’arrière avec précision. Un logiciel de trésorerie regarde vers l’avant avec les données d’Odoo : quand vous allez encaisser, quand vous devez payer, ce qui change si quelque chose bouge. Il ne remplace pas l’ERP ; il s’appuie dessus. L’idée est d’avoir en même temps le livre bien tenu et le film de l’argent.

Un module payant dans Odoo peut-il remplacer un outil à part ?

Si votre périmètre est serré (une société, prévision simple à 3 mois), oui : le paiement unique de 100 à 400 € est économique et le module vit à l’intérieur de votre Odoo. Le prix, c’est la version : chaque grand saut d’Odoo laisse le module en pause jusqu’à ce que son auteur publie la version suivante ou que vous payiez la migration. Avec plusieurs sociétés, scénarios ou alertes, le module devient étroit en moins d’un an.

Combien de temps pour être opérationnel ?

Outils simples : un après-midi. Outils PME qui lisent Odoo : quelques semaines si la comptabilité est propre, davantage s’il faut d’abord ranger les échéances et rapprocher les banques. Solutions PME moyenne sur mesure : plusieurs mois. Demandez à l’éditeur un calendrier réel d’un client proche du vôtre, avec dates et livrables.